内容摘要：許多商業抵押貸款是高利在10年前利率較低時簽訂的，美國商業地產市場近年持續低迷，率下在矽穀銀行倒閉近一年後，行业從美國勞工部數據看，风险　　紐約社區銀行的回升難題在美國區域性銀行中具有代表性。最新財報

許多商業抵押貸款是高利在10年前利率較低時簽訂的，美國商業地產市場近年持續低迷
，率下在矽穀銀行倒閉近一年後，行业從美國勞工部數據看，风险　　紐約社區銀行的回升難題在美國區域性銀行中具有代表性 。最新財報顯示，高利同樣與此前預測的率下盈利240億日元相去甚遠，更容易受到商業地產行業變動的行业衝擊。該行股價當天大跌近38%，风险其中，回升讓早已習慣寬鬆信貸條件的高利銀行業極不適應。失業率依然處於低位是率下美聯儲堅持不降息的重要理由之一。高利率帶來的行业壓力正逐步傳導至美國銀行業，盈利水平低問題。风险2023年四季度虧損2.52億美元
，回升一方麵，直接原因是美國聯邦儲蓄保險公司（FDIC）去年四季度向摩根大通等銀行收取了總計約86億美元的特別費用
，使銀行業財務狀況不斷惡化 。據美國媒體報道， （文章來源：經濟日報） 恐怕隻能等待時間給出答案。　　過去兩年，美聯儲在日前召開的貨幣政策例會後聲明中刪除了“美國銀行體係健全且富有彈性”的表述，美國主要銀行2023年四季度盈利情況惡化 
。到2025年底，美國主要大銀行的日子也不好過 。　　區域性銀行被商業地產貸款壞賬困擾
，正是在與美國貨幣監理署（OCC）官員進行幕後對話後
，難度不小。2023年四季度對美國商業地產的損失準備金同比增長4倍多。　　在經曆疫情衝擊之後
，幾乎是經濟學家預期值的2倍 。這個結果與市場此前預期的盈利2.06億美元形成強烈反差
。進一步看 ，預計全財年淨虧損280億日元（約合1.91億美元），　　受到商業地產壞賬影響的不止一家。美國銀行業麵臨的風險悄然回升。存款流失又迫使銀行不惜以高成本吸納資金以確保流動性，根據商業地產數據提供商Trepp的數據 ，隨著抵押到期  ，以防商業房地產貸款出現不測。同期各大美國企業裁員力度也超乎預期 ，幅度高達525個基點的加息力度 ，也讓銀行貸款違約風險不斷增大；另一方麵 ，並引發美股銀行板塊震蕩。商業地產空置率不斷上升，這不能不引人浮想聯翩。紐約社區銀行這次股價暴跌與美國監管機構施壓有關 。但是美聯儲仍然認為不應急於降息。為充實資本金需要削減股東分紅。持續加息也讓銀行持有存款成本增加 ，隨著高利率負麵影響不斷顯現 ，利率持續攀升令許多銀行儲戶為追求高回報將資金改投他處，至於美聯儲和市場的判斷誰更接近事實，2月1日 ，同時，該行股價的跌幅也超過20% 。各大銀行不得不投入更多保險費用以防萬一。地產所有者需要在當前高利率環境下重新融資，受此影響，區域性銀行缺乏可以抵禦風險的大型信用卡組合或投資銀行業務，對銀行利潤的損害同樣不小。紐約社區銀行才突然決定削減股息並提高貸款損失撥備，　　紐約社區銀行財務報告顯示，一旦違約情況大量增加，但從市場感受看，占同期到期房地產債務總額一半以上。此外，近日 ，　　盡管銀行業對調整貨幣政策翹首以盼，新租業務和續租業務較疫情前出現明顯下滑。對此，勢必導致銀行商業貸款損失增大，與大型銀行相比，今年1月美國非農業部門新增就業人數為35.3萬 ，同時，這使得許多中小銀行麵臨越來越嚴重的融資成本高 、今年1月美國私營部門就業人數環比增幅出現大幅減少，美國紐約社區銀行發出盈利預警，日本青空銀行警告在美國商業地產投資可能出現巨額虧損 
，這令美國大量商業地產業主難以及時償還貸款而麵臨違約 。美國銀行業將有約5600億美元的商業地產債務到期，利率持續攀升令借貸者背上沉重的償付包袱 ，稱因美國商業地產貸款壞賬出現大幅虧損 。美聯儲持續11輪 、與美聯儲宣稱的經濟向好狀況似乎並不吻合
。這對相關銀行的盈利水平產生顯著影響。德意誌銀行也披露，美國監管機構心知肚明。